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青岛凤凰资本:一张图教你辨别合法合规网平台

2019-05-06 20:05:43|发布者: admin| 查看: 61| 评论: 0

网是监管部门对网络借的广义统称,是互联网金融的成员之一。为避免大家知其然,而不知其所以然,青岛凤凰资本现将企业内部网拓扑分析图公示,希望广大投资者能通过此图参透网行业的法与非。网业...

  网是监管部门对网络借的广义统称,是互联网金融的成员之一。为避免大家“知其然,而不知其所以然”,青岛凤凰资本现将企业内部网拓扑分析图公示,希望广大投资者能通过此图参透网行业的法与非。网业务主要关乎三部分,分别是投资户、融资户及经营平台。

  应该是通过实名认证的合格投资人(以2015年12月23日北京市第一中院判决书为例佐证),如果投资户不是实名的合格投资人那么可能涉嫌非法集资。

  应该是定向融资,如果是非定向融资则考量是否经过政府审批,如果没有政府审批只能进行150人以内/100万以内的融资,否则就涉嫌非法集资。

  如果进“经营平台”设立的账户那么是否能做到“交易帐户”与“自营帐户”独立区分(如商业银行或第三方支付的存管/托管/监管)?即不得出现资金池,否则就可能涉嫌非法集资。

  如果进平台关系融资人(自然人/法人)的账户,那么该融资人是否是真实债权转卖?即不得自融自用,不是的话就可能涉嫌非法集资。

  再看转卖的债权是否满足“出款早于入款、出款额大于入款额、出款期限长于入款期限”的三大原则,尤其关注项目的真实,即债权的真实有效,足此类条件那么可能涉嫌非法集资。

  综上所述,一个合法合规的网平台必须具备三点:投资户是实名认证的合格投资人,融资户是定向融资(且平台关系人不得自融自用,但可权益转让),中介平台的资金流向要清晰、合法。青岛凤凰资本旗下互联网平台凰众筹就是融资户/投资户定向融投资的非公开“会员中心”。这样的网(债权众筹等互联网金融)才是金融创新的范畴。


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